Finanças em Portugal: Guia Completo Para 2026

Organizar as finanças pessoais em Portugal pode parecer um desafio, especialmente quando se procura equilibrar objetivos como comprar casa, proteger a família com seguros adequados e escolher o banco que oferece melhores condições. Em 2026, o panorama financeiro português continua a exigir atenção: a Euribor mantém-se volátil, os spreads variam entre instituições e as apólices de seguros auto e seguros vida apresentam coberturas que nem sempre são fáceis de comparar.

Para quem tem rendimento estável entre 1.200 € e 3.500 € por mês, cada decisão – desde simular o crédito habitação até rever comissões bancárias – impacta diretamente a capacidade de poupar e investir no futuro. Este guia completo sobre Finanças em Portugal reúne informação prática sobre crédito habitação, seguros e bancos em Portugal, cruzando dados oficiais com simuladores financeiros e plataformas de comparação independentes.

Ao longo das próximas secções, vai descobrir como estruturar o orçamento mensal, interpretar propostas de crédito, escolher seguros sem pagar a mais e identificar as contas bancárias que reduzem custos. O objetivo? Dar-lhe ferramentas concretas para tomar decisões financeiras informadas, alinhadas com a realidade portuguesa e adaptadas às suas circunstâncias familiares e profissionais e melhorar as suas finanças em Portugal.

Panorama das finanças em Portugal em 2026: por onde começar

Organizar as finanças em Portugal pode parecer uma tarefa complexa, mas começa sempre com um exercício simples: perceber o que entra e o que sai da carteira todos os meses. Para um casal português com rendimento mensal entre 1.200 € e 3.500 €, o primeiro passo é mapear despesas fixas – renda ou prestação da casa, seguros, água, luz, supermercado – e despesas variáveis, como lazer e imprevistos. Depois de identificar todas as despesas, é essencial criar um orçamento mensal que permita visualizar com clareza onde é possível reduzir custos. Para ajudar nesse processo, muitas pessoas buscam dicas para economizar em 2026, que podem incluir desde a renegociação de contratos até a adoção de hábitos de consumo mais conscientes. Ao seguir essas orientações, o casal poderá não só controlar melhor suas finanças, mas também poupar para objetivos futuros, como uma viagem ou a compra de um imóvel.

A regra 50/30/20, amplamente recomendada por instituições como o Santander e o Montepio, sugere alocar 50% do rendimento a necessidades essenciais, 30% a despesas pessoais e 20% a poupança ou pagamento de dívidas.

Quem procura comprar casa em 2026 enfrenta um cenário mais favorável do que em anos recentes. As taxas de juro do crédito habitação têm vindo a descer, o que ajuda nas finanças pessoais: em dezembro de 2025, a taxa média dos novos contratos situava-se em 2,850%, segundo o INE, refletindo o 23.º mês consecutivo de queda. Isto traduz-se em prestações mais acessíveis e maior capacidade de endividamento. Além disso, a concorrência entre bancos tem incentivado a oferta de condições mais vantajosas para os compradores. As condições do crédito habitação em 2026 prometem ser ainda mais atrativas, com prazos alargados e menores exigências de entrada. Isso poderá facilitar a realização do sonho da casa própria para uma maior faixa da população.

Contudo, é essencial considerar não apenas a prestação mensal, mas também os seguros obrigatórios – seguro de vida e seguro multirriscos – que, embora não impostos por lei, são exigidos pelos bancos para proteger o imóvel e o empréstimo e têm impacto nas suas finanças.

Além do crédito habitação, os seguros automóvel e de vida independentes devem fazer parte do plano financeiro familiar. Comparar condições entre bancos e seguradoras é fundamental: simuladores online disponibilizados por entidades como o Doutor Finanças ou a DECO Proteste ajudam a identificar as propostas mais vantajosas e melhorar as suas finanças em Portugal.

A escolha do banco certo não passa apenas pelas taxas de juro, mas também por comissões, flexibilidade de reembolso e qualidade do serviço ao cliente. Integrar estes elementos num plano adaptado à realidade portuguesa e das suas finanças permite não só alcançar objetivos como comprar casa, mas também proteger a família e construir segurança a longo prazo.

Organizar o orçamento mensal: margem para crédito e seguros

Organizar o orçamento de forma estratégica é o primeiro passo para assumir um crédito habitação ou contratar seguros sem colocar em risco as suas finanças em Portugal. O conceito-chave aqui é a taxa de esforço – a percentagem do rendimento mensal líquido do agregado que é destinada ao pagamento de créditos.

O Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço não ultrapasse os 35% do rendimento mensal. Na prática, isto significa que se o seu agregado recebe 2.000 € líquidos por mês, as prestações de créditos (habitação, automóvel, pessoal) não devem exceder 700 €, para não colocar em risco as suas finanças em Portugal.

Atualmente, o limite máximo aceite pelas instituições financeiras pode chegar aos 50% em situações específicas e devidamente justificadas, mas manter-se abaixo dos 35% garante uma almofada financeira confortável para imprevistos.

Para além da prestação do crédito habitação, é fundamental reservar no orçamento uma verba mensal para seguros obrigatórios e proteção adicional. Os seguros de vida e multirriscos habitação, frequentemente exigidos pelos bancos, podem representar entre 50 € e 100 € mensais, nas suas finanças em Portugal, dependendo do capital seguro e das coberturas escolhidas. Além disso, é importante ter em conta que esses custos podem variar conforme a seguradora e as condições do mercado, podendo impactar significativamente o seu orçamento mensal. Ao fazer a gestão das suas finanças, deve também considerar como calcular a taxa de esforço, uma ferramenta essencial para avaliar a sua capacidade de pagamento em relação à renda disponível. Dessa forma, poderá planear melhor os seus gastos e assegurar que está preparado para imprevistos.

Antes de assumir qualquer compromisso financeiro de longo prazo, certifique-se de que possui um fundo de emergência. Os especialistas recomendam ter guardado o equivalente a 6 a 12 meses de despesas essenciais. Esta reserva permite enfrentar situações inesperadas – como desemprego, reparações urgentes ou problemas de saúde – sem comprometer o pagamento da prestação da casa ou dos seguros.

Uma regra prática: se após deduzir a prestação do crédito, seguros e despesas fixas ainda dispõe de pelo menos 20% do rendimento para poupança e lazer, o seu orçamento está equilibrado, o que é bom para as suas finanças em Portugal.

Crédito habitação em Portugal em 2026: regras, tendências e cuidados

Obter crédito habitação em Portugal exige compreender as regras e o contexto de 2026, marcado por taxas Euribor que rondam os 2%, após descidas graduais face aos picos de 2023. A taxa que paga mensalmente resulta de dois componentes: a Euribor (indexante variável que reflete as condições do mercado europeu) e o spread (margem fixa do banco).

No início de 2026, a Euribor a seis meses situa-se em torno de 2,14%, enquanto os spreads variam significativamente entre instituições, podendo oscilar entre 0,70% e 1,20% ou mais, dependendo do perfil do cliente e das condições negociadas.

O Banco de Portugal estabelece limites prudenciais que condicionam a aprovação de crédito. O rácio DSTI (Debt Service-to-Income) não deve ultrapassar 50% do rendimento líquido mensal, significando que todas as suas dívidas somadas não podem consumir mais de metade do que ganha. Adicionalmente, o prazo máximo é geralmente de 40 anos, e o valor financiado (LTV) não deve exceder 90% do valor do imóvel, exigindo entrada mínima de 10%. Tudo isto tem impacto na análise que faz das suas finanças para o futuro.

Os erros mais comuns, neste capítulo das finanças em Portugal, incluem aceitar a primeira proposta sem comparar bancos, focar exclusivamente na prestação mensal ignorando custos totais, e não negociar o spread. Outro equívoco frequente é subestimar despesas adicionais como IMT, imposto de selo, escritura e seguro de vida obrigatório.

Muitos clientes também não avaliam se a taxa fixa ou mista seria mais adequada ao seu perfil de risco, especialmente num período de relativa estabilização da Euribor.

A tendência recente mostra bancos portugueses a oferecer condições mais competitivas em 2026, o que é bom para as suas finanças em Portugal, com campanhas de spread reduzido ou até zero temporariamente. Contudo, é essencial analisar as condições após o período promocional e o pacote completo de produtos associados, que podem influenciar significativamente o custo total ao longo dos anos.

Simular o crédito habitação: usar bem simuladores oficiais e independentes

Antes de ir a qualquer banco, o primeiro passo sensato é simular e perceber até onde as suas finanças pessoas permitem chegar. Os simuladores oficiais e independentes ajudam a perceber o que pode pedir, quanto vai pagar mensalmente e que condições deve procurar. Usar estas ferramentas de forma estratégica permite-lhe chegar à negociação com conhecimento, e não apenas com esperança.

Comece pelo simulador do Banco de Portugal, disponível no portal Clientebancario.bportugal.pt. Esta ferramenta oficial não exige registo e permite calcular a prestação mensal e o custo total do crédito. Insira o valor do empréstimo que pretende, o prazo de reembolso (em anos), a taxa de juro indicativa e eventuais despesas associadas, como seguros obrigatórios.

O resultado mostra-lhe a prestação mensal estimada e a TAEG, que inclui todos os custos do crédito. Este simulador é neutro e não promove qualquer banco, sendo ideal para uma primeira avaliação realista.

Depois, use simuladores dos próprios bancos, como o da Caixa Geral de Depósitos, Millennium, Santander ou Novo Banco, para aumentar as hipóteses de melhorar as suas finanças em Portugal. Estes permitem personalizar mais a simulação, incluindo produtos associados como seguros de vida ou multirrisco, e apresentam taxas específicas para diferentes perfis. Insira sempre os mesmos dados em vários bancos para comparar as propostas de forma justa.

Por fim, recorra a plataformas independentes como ComparaJá, DECO Proteste ou Doutor Finanças. Estas agregam ofertas de várias instituições numa única consulta, poupando tempo e permitindo identificar rapidamente as TAEG mais baixas, o que é importante para as melhorar as suas finanças em Portugal. Algumas oferecem ainda apoio personalizado gratuito até à escritura. Além disso, ao utilizar essas plataformas, você poderá comparar não apenas taxas, mas também condições e serviços adicionais que podem fazer a diferença na sua decisão. Aproveite para explorar a opção de empréstimos pessoais, que muitas vezes podem oferecer maior flexibilidade financeira. Descubra os benefícios do ricavida e veja como ele pode contribuir para uma gestão financeira ainda mais eficiente.

Lembre-se: o simulador dá uma estimativa, mas a proposta final pode variar com a análise de crédito. Mesmo assim, simular bem é meio caminho andado para negociar melhor.

Seguros ligados à casa e ao crédito: habitação, vida e outros

Quando solicita crédito habitação, os bancos exigem a contratação de seguros que protegem tanto o imóvel como garantem o pagamento do empréstimo em situações de imprevisto. Compreender quais são obrigatórios e os seus direitos enquanto consumidor ajuda a evitar custos desnecessários e a tomar decisões mais informadas, no âmbito das finanças em Portugal. Além disso, é fundamental estar atualizado sobre as mudanças de regulamentos e requisitos que possam surgir ao longo do tempo. Informar-se adequadamente pode fazer a diferença na sua experiência financeira, evitando surpresas desagradáveis. Esteja atento às novidades e tire proveito de informações disponíveis sobre tudo sobre crédito habitação em 2026.

Seguros exigidos pelos bancos

Embora muitos acreditem que vários seguros são obrigatórios por lei, a verdade é que apenas o seguro de incêndio é legalmente obrigatório, e apenas para edifícios em regime de propriedade horizontal. No entanto, as instituições bancárias tipicamente exigem dois seguros como condição para aprovar o crédito: o seguro multirriscos habitação e o seguro de vida associado ao crédito.

O seguro multirriscos habitação protege o imóvel contra riscos como incêndio, inundações, explosões e danos estruturais. Pode incluir coberturas adicionais como responsabilidade civil e proteção de conteúdos. Já o seguro de vida garante que, em caso de falecimento ou invalidez permanente do titular, o banco recebe o valor em dívida, protegendo a família de ficar com o encargo do crédito.

Os seus direitos e o papel da ASF

A legislação portuguesa, nomeadamente o Decreto-Lei n.º 222/2009, garante que tem direito a escolher livremente a seguradora para contratar estes seguros. O banco não pode obrigá-lo a subscrever seguros na instituição que indica, desde que as apólices que apresentar cumpram as coberturas e capitais mínimos exigidos. Além disso, é fundamental que o consumidor esteja ciente dos direitos que possui ao escolher a sua seguradora, pois essa liberdade permite comparar diferentes propostas e seleccionar a que melhor se adequa às suas necessidades. Ao optar por um seguro que se alinha com as suas exigências, poderá aproveitar ao máximo os benefícios dos seguros em Portugal, assegurando uma proteção financeira eficiente. Essa escolha consciente pode resultar em economias significativas e maior tranquilidade em situações imprevistas.

A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) é a entidade responsável pela regulação e supervisão do setor segurador em Portugal. Se sentir que está a ser pressionado a contratar seguros específicos ou se identificar práticas comerciais abusivas, pode apresentar reclamação através do portal da ASF. A autoridade disponibiliza informação detalhada sobre seguros de habitação e esclarece dúvidas frequentes dos consumidores.

Seguros auto e proteção familiar: como escolher coberturas adequadas

Escolher o seguro automóvel adequado vai muito além do mínimo obrigatório. A responsabilidade civil cobre danos causados a terceiros até 6.450.000 € em danos corporais e 1.300.000 € em danos materiais, mas não protege o seu veículo nem os ocupantes do mesmo. Para carros até cinco anos ou com valor comercial elevado, considere coberturas adicionais como danos próprios, que protege contra colisões, vandalismo ou roubo.

No seguro auto, as sobrecoberturas mais comuns surgem em assistência em viagem (quando já existe através de cartões bancários ou associações automóveis) e despesas de tratamento do condutor (se já tem seguro de saúde abrangente). Por outro lado, lacunas frequentes incluem ausência de proteção jurídica, capital facultativo insuficiente para responsabilidade civil e falta de cobertura para condutor ocasional.

Na proteção familiar, os seguros de vida oferecem coberturas essenciais como morte, invalidez permanente e diagnóstico de doenças graves. Avalie as necessidades reais do agregado: famílias com crédito habitação devem priorizar capitais que cubram a dívida remanescente; quem tem dependentes menores necessita de montantes que garantam sustento até à autonomia financeira. Além disso, é importante considerar o impacto financeiro que a perda do provedor pode causar no lar. Os benefícios do seguro de vida não se restringem apenas à indenização, mas também podem incluir serviços de apoio psicológico e orientação financeira para os familiares. Avaliar regularmente essas coberturas é fundamental para garantir a proteção adequada à medida que as circunstâncias da família evoluem.

Evite duplicar coberturas já incluídas noutros contratos, como seguros de grupo do trabalho, factor importante para melhorar as suas finanças em Portugal.

Para informação independente, consulte o Portal do Consumidor da ASF, que disponibiliza ferramentas de verificação de apólices e esclarecimentos sobre direitos. A DECO Proteste oferece simuladores comparativos e análises de exclusões nas apólices.

Antes de contratar, peça sempre propostas detalhadas de pelo menos três seguradoras, compare capitais, franquias e exclusões, tendo em vista a otimização das suas finanças em Portugal. Leia atentamente as condições gerais e especiais – muitas reclamações resultam de desconhecimento sobre o que está efetivamente coberto. Reveja anualmente as suas apólices para garantir que permanecem ajustadas à realidade familiar.

Comparar bancos, comissões e contas: ferramentas oficiais e de consumidores

Escolher o banco certo pode representar uma diferença significativa no seu orçamento familiar e correspondentes finanças em Portugal. As comissões bancárias variam bastante entre instituições, e existem ferramentas gratuitas que simplificam esta comparação de forma transparente e independente.

O Comparador de Comissões do Banco de Portugal é a ferramenta oficial disponível no Portal do Cliente Bancário. Permite comparar rapidamente as comissões de manutenção de contas à ordem, cartões de débito e crédito, transferências e outros serviços bancários praticados pelas diferentes instituições.

A informação é atualizada regularmente pelos próprios bancos, garantindo dados fidedignos. Basta selecionar os serviços que mais utiliza e a ferramenta apresenta uma comparação direta entre os preçários de cada banco.

Para uma análise mais personalizada, o simulador de contas à ordem da DECO PROTESTE avalia qual a conta mais adequada ao seu perfil de utilização. Responde a perguntas sobre a frequência com que usa caixas automáticos, faz transferências ou levanta dinheiro ao balcão, e o simulador calcula os custos anuais em diferentes bancos. Esta abordagem prática traduz as comissões em valores concretos, facilitando a decisão e é importante na gestão das suas finanças.

Na prática, se utiliza principalmente serviços digitais, pode encontrar contas com comissões de manutenção reduzidas ou mesmo nulas. Por outro lado, quem precisa de serviços ao balcão deve comparar esses custos específicos.

Vale também a pena consultar os folhetos de comissões e despesas, disponíveis no site do Banco de Portugal, para compreender todos os encargos associados antes de abrir ou mudar de conta.

Dedicar 15 minutos a esta comparação pode resultar em poupanças anuais nas suas finanças que chegam facilmente aos três dígitos, valores que fazem diferença no orçamento familiar.

Fontes fiáveis e próximos passos: onde continuar a aprender e a comparar

Para estruturar a sua aprendizagem financeira, comece pelos portais oficiais. O Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal disponibiliza simuladores gratuitos para créditos aos consumidores, depósitos bancários e um comparador de comissões que permite analisar custos entre diferentes instituições.

A DECO PROTESTE oferece comparadores independentes de fundos PPR, seguros e produtos financeiros, com análises detalhadas de rentabilidades e comissões. A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) mantém uma plataforma especializada para comparar Planos Poupança-Reforma.

Para comparações comerciais, plataformas como ComparaJá e Comparador.pt permitem simular crédito habitação, seguros auto, vida e saúde em poucos minutos, com apoio gratuito até à contratação. O Doutor Finanças disponibiliza conteúdos educativos e um comparador de crédito habitação desenvolvido em parceria com o KuantoKusta, e tudo isto tem impacto nas suas finanças.

Plano de ação para os próximos 30 dias

Semana 1: Aceda ao Portal do Cliente Bancário e identifique quanto paga em comissões bancárias. Registe todas as despesas fixas mensais (créditos, seguros, subscriptions).

Semana 2: Compare três propostas de crédito habitação usando simuladores oficiais ou intermediários certificados. Se já tem crédito, verifique se a renegociação compensa com as taxas atuais. É importante levar em consideração as condições específicas de cada proposta, como prazos de pagamento e comissões associadas. Além disso, considere utilizar simuladores de crédito para jovens, que podem apresentar opções vantajosas adaptadas a este público. Não se esqueça de analisar também o impacto da entrada de um co-signatário, que pode melhorar as condições do crédito. Além disso, é fundamental estar atento às diferentes condições do crédito habitação jovem, que podem incluir taxas de juro reduzidas e períodos de carência. Avaliar todos os elementos das propostas permitirá escolher a opção mais vantajosa a longo prazo. Não hesite em consultar um especialista que possa oferecer orientações personalizadas e esclarecer dúvidas sobre o processo de aquisição da sua casa.

Semana 3: Analise os seus seguros auto e vida na DECO ou Comparador.pt. Solicite pelo menos duas propostas alternativas e compare coberturas, franquias e prémios anuais.

Semana 4: Defina um objetivo financeiro específico (entrada para casa, fundo de emergência de 3-6 meses de despesas) e configure transferências automáticas mensais. Reveja anualmente esta estratégia.

A consistência nestas ações simples gera poupanças médias entre 300 € e 800 € anuais por família, segundo análises de entidades de defesa do consumidor.

Decisões informadas geram estabilidade financeira duradoura

Dominar as finanças em Portugal em 2026 passa por conhecer as regras do crédito habitação, comparar seguros auto e seguros vida com critério e escolher bancos que cobrem menos comissões. Ao longo deste guia, explorou como estruturar o orçamento mensal, utilizar simuladores financeiros oficiais e independentes, e proteger-se contra práticas abusivas nos seguros associados à habitação e à família.

Agora, o próximo passo é aplicar este conhecimento: reveja as suas contas bancárias, simule cenários de crédito habitação com diferentes spreads e Euribor, e peça propostas de seguros a várias seguradoras antes de decidir. Tomar boas decisões é importante para as suas finanças.

Lembre-se de consultar o Banco de Portugal para comparar comissões, a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões para esclarecer dúvidas sobre apólices, e plataformas de consumidores para aceder a simuladores e avaliações independentes.

Com estas ferramentas e uma abordagem metódica, conseguirá alinhar os seus objetivos financeiros com a realidade do mercado português, reduzir custos desnecessários e construir um plano sólido nas suas finanças para comprar casa, proteger a família e otimizar as suas finanças pessoais ao longo de 2026.

Resumindo, organizar as finanças pessoais em Portugal pode parecer um desafio, especialmente quando se procura equilibrar objetivos como comprar casa, proteger a família com seguros adequados e escolher o banco que oferece melhores condições. Em 2026, o panorama financeiro português continua a exigir atenção: a Euribor mantém-se volátil, os spreads variam entre instituições e as apólices de seguros auto e seguros vida apresentam coberturas que nem sempre são fáceis de comparar.

Perguntas frequentes

Qual é a taxa de esforço recomendada para assumir crédito habitação?

O Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço não ultrapasse 35% do rendimento líquido mensal. Isto significa que se o agregado recebe 2.000 € mensais, as prestações totais de créditos não devem exceder 700 €. Embora algumas instituições aceitem até 50%, manter-se abaixo dos 35% garante uma margem confortável para imprevistos e despesas essenciais.

Posso escolher livremente a seguradora para o seguro associado ao crédito habitação?

Sim, a legislação portuguesa garante-lhe esse direito através do Decreto-Lei n.º 222/2009. O banco não pode obrigá-lo a contratar seguros na instituição que indica, desde que as apólices escolhidas cumpram as coberturas e capitais mínimos exigidos para proteger o imóvel e o empréstimo.

Como funcionam os simuladores de crédito habitação e qual devo usar primeiro?

Comece pelo simulador oficial do Banco de Portugal em clientebancario.bportugal.pt, que calcula prestações e TAEG sem promover nenhuma instituição específica. Depois, use simuladores dos próprios bancos e plataformas independentes como ComparaJá ou DECO Proteste para comparar ofertas reais com os mesmos dados de entrada.

Que seguros são realmente obrigatórios quando compro casa com crédito?

Por lei, apenas o seguro de incêndio é obrigatório em edifícios em propriedade horizontal. No entanto, os bancos exigem contratualmente o seguro multirriscos habitação (que inclui incêndio, inundações e danos estruturais) e o seguro de vida associado ao crédito para aprovar o empréstimo.

Vale a pena mudar de banco apenas para poupar em comissões?

Depende do seu perfil de utilização. Se usa principalmente serviços digitais, pode encontrar contas com comissões reduzidas ou nulas que poupam 100 € a 300 € anuais. Use o Comparador de Comissões do Banco de Portugal para calcular o impacto real no seu orçamento antes de decidir.

Qual a diferença entre spread e Euribor no crédito habitação?

A Euribor é a taxa de juro de referência do mercado interbancário europeu, que varia constantemente. O spread é a margem fixa que o banco cobra sobre essa taxa. A sua taxa final resulta da soma de ambos (por exemplo: Euribor 2,14% + spread 0,80% = 2,94%).

Como posso comparar seguros auto de forma independente?

Use o Portal do Consumidor da ASF ou simuladores da DECO Proteste para comparar coberturas, franquias e prémios. Peça sempre propostas detalhadas de pelo menos três seguradoras e compare capitais de responsabilidade civil, danos próprios e exclusões específicas antes de contratar.

Preciso de fundo de emergência antes de pedir crédito habitação?

Sim, especialistas recomendam ter guardado o equivalente a 6-12 meses de despesas essenciais. Esta reserva permite enfrentar desemprego, reparações urgentes ou problemas de saúde sem comprometer o pagamento da prestação da casa ou comprometer outros compromissos financeiros.

O que é o rácio DSTI e como afeta a aprovação do crédito?

O DSTI (Debt Service-to-Income) mede a percentagem do seu rendimento comprometida com pagamento de dívidas. O Banco de Portugal estabelece que não deve ultrapassar 50%, significando que todas as suas prestações somadas não podem consumir mais de metade do que ganha mensalmente.

Que erros devo evitar ao contratar crédito habitação em 2026?

Evite aceitar a primeira proposta sem comparar bancos, focar apenas na prestação mensal ignorando TAEG e custos totais, não negociar o spread, subestimar despesas adicionais (IMT, escritura, seguros) e não avaliar se taxa fixa ou mista seria mais adequada ao seu perfil de risco.